Vorsorgeberatung & Säule 3a Zürich

Worum es geht

AHV und Pensionskasse reichen oft nicht

AHV und Pensionskasse decken im Alter einen Teil Ihres bisherigen Einkommens. Wie gross die Lücke zu Ihrem gewohnten Lebensstandard ist, hängt von Ihrem Lohn, Ihrer Erwerbsbiografie und Ihrer Pensionskasse ab. Bei Teilzeit, Unterbrüchen oder Selbständigkeit ohne Pensionskasse fällt sie oft grösser aus.

Die dritte Säule ist Ihr eigener Beitrag: die Säule 3a mit Steuervorteilen und die Säule 3b mit mehr Flexibilität. Wir zeigen Ihnen, welche Kombination zu Ihnen passt.

Kostenloses Erstgespräch vereinbaren

Säule 3a und 3b

Zwei Wege, privat vorzusorgen

Ab 2027 gelten höhere Höchstbeträge für die Säule 3a (Quelle: Bundesrat, 5. Oktober 2026).

Säule 3a: gebundene Vorsorge

Einzahlungen können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Das Geld ist grundsätzlich bis frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter gebunden. Ausnahmen gibt es zum Beispiel für Wohneigentum oder den Schritt in die Selbständigkeit.

Mit Pensionskasse: bis CHF 7’373 pro Jahr
Ohne Pensionskasse: bis 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’864
Als Konto, mit Wertschriften oder als Versicherungslösung

Säule 3b: freie Vorsorge

Keine festen Höchstbeträge und mehr Flexibilität beim Bezug. Dazu gehören zum Beispiel Lebensversicherungen oder privates Sparen. Steuerliche Vorteile hängen vom Produkt und vom Kanton ab.

Flexibler Bezug
Absicherung von Partnerin oder Partner und Kindern möglich
Ergänzung zur Säule 3a, wenn diese ausgeschöpft ist

Für wen

Für jede Lebensphase eine andere Frage

Am Anfang des Berufslebens: Mit kleinen Beträgen früh beginnen und den Steuervorteil nutzen.

Als Paar oder Familie: Wie sind Partnerin, Partner und Kinder abgesichert, wenn ein Einkommen wegfällt?

Als Selbständige ohne Pensionskasse: Die höheren 3a-Beträge nutzen und das Einkommen bei Erwerbsunfähigkeit absichern.

Was wir für Sie tun

Konkrete Leistungen im Rahmen der Vorsorgeberatung.

✓ Analyse Ihrer Vorsorgesituation und Vorsorgelücke
✓ Säule 3a: Konto, Wertschriften oder Versicherung
✓ Säule 3b und Risikoabsicherung
✓ Steuerliche Wirkung Ihrer Einzahlungen
✓ Regelmässige Überprüfung Ihrer Planung

So läuft es ab

In zwei Schritten zu Klarheit

Kostenloses Erstgespräch

Wir verschaffen uns einen Überblick über Ihre Situation aus AHV, Pensionskasse und bestehender privater Vorsorge.

Kostenlos und unverbindlich

Beratung und Umsetzung

Wir zeigen Ihnen, wie gross Ihre Lücke ist und welche Lösungen in Frage kommen, inklusive Kosten und Bindung. Sie entscheiden, was Sie umsetzen.

Allfällige Kosten nennen wir Ihnen vorher

Kostenloses Erstgespräch vereinbaren Per Microsoft Teams oder bei Ihnen zu Hause

Vorbereitung

Unterlagen und Kosten

Hilfreiche Unterlagen

Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse
Bestehende 3a-Konten oder Vorsorgepolicen
Aktueller Lohnausweis oder letzte Steuererklärung
Optional: individueller Kontoauszug der AHV

Kosten

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Bei Vorsorgelösungen mit Versicherungen oder Fonds fallen Produktkosten an, die wir Ihnen vor einem Abschluss erklären. Für die Vermittlung können wir vom Anbieter eine Provision oder Courtage erhalten; diese legen wir Ihnen offen. Ein allfälliges Honorar nennen wir Ihnen vorher.

Häufige Fragen

Bank oder Versicherung für die Säule 3a?

Beides hat Vor- und Nachteile. Ein 3a-Konto oder eine Wertschriftenlösung bei einer Bank ist flexibel, Einzahlungen können Sie jedes Jahr anpassen. Eine 3a-Versicherung verbindet Sparen mit Risikoschutz, bindet Sie aber meist längerfristig an feste Prämien. Was passt, hängt von Ihrer Situation ab.

Lohnt sich die Säule 3a auch mit kleinem Einkommen?

Sie können auch kleinere Beträge einzahlen. Der Steuervorteil fällt bei tieferem Einkommen geringer aus, die lange Laufzeit bleibt aber ein Vorteil.

Kann ich das Geld aus der Säule 3a vorzeitig beziehen?

Nur in gesetzlich geregelten Fällen, zum Beispiel für selbst genutztes Wohneigentum, für die Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit oder beim endgültigen Verlassen der Schweiz.

Kann ich mehrere 3a-Konten haben?

Ja. Mehrere 3a-Konten oder -Depots erlauben es, das Guthaben später gestaffelt in verschiedenen Jahren zu beziehen. Das kann die Steuer beim Bezug senken. Wie viele Konten sinnvoll sind, hängt von Ihrem Guthaben und Ihrer Planung ab.

Kann ich verpasste Einzahlungen in die Säule 3a nachholen?

Seit 2025 können Lücken ab dem Beitragsjahr 2025 unter bestimmten Voraussetzungen bis zu zehn Jahre später nachgeholt werden, etwa wenn Sie im betreffenden Jahr ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen hatten und im laufenden Jahr den vollen Betrag einzahlen. Ob das für Sie möglich ist, prüfen wir im Gespräch.

Vorsorge mit Säule 3a und 3b